Cash4you – хто ми і чим займаємося?
Cash4you.com.ua – це безкоштовний онлайн-сервіс для тих, хто користується мікропозиками. Розповідаємо все про МФО та термінові кредити, робимо об’єктивні огляди, а також інформуємо про акції та новинки. Вся інформація на даному сайті не є рекламою та представлена виключно з рекомендаційною метою. Детальні умови щодо конкретного термінового кредиту уточнюйте у відповідної компанії.
Що таке МФО в Україні?
Мікрофінансові організації (МФО) – це небанківські компанії, які надають фінансові послуги, діяльність яких регулюється нормами права України.
Мікрофінансування виникло з метою надання населенню фінансової допомоги на оплатній основі та бере свій початок у південно-східній частині Азії. В Україні мікрофінансування офіційно визнано з набрання чинності Законом України «Про мікрокредитні організації» в 2001 році.
Предметом діяльності МФО є швидкі онлайн позики – це кошти, що видаються клієнту (позичальнику) МФО на умовах платності та на визначений термін з мінімум документів при оформленні.
У зв’язку з тим, що інтернет став частиною нашого повсякденного життя, згодом з’явилося онлайн-кредитування, що стало зручнішим способом позики для багатьох громадян. Відповідно до Законодавства РК, компанії, що видають всі онлайн позики, відносяться до мікрокредитних організацій і повинні мати відповідний дозвіл.
Усі мікрокредити України є повноправними учасниками фінансового ринку, перебувають у периметрі регулювання Нацкомфінпослуг та Національного банку України, підлягають реєстрації, підзвітні, і навіть відповідають порушення Законодавства.
Незважаючи на схожість роботи та заходи відповідальності МФО з банками, між ними є значні відмінності.
Яка відмінність онлайн позики від кредиту у банку?
- Важлива відмінність у тому, що всі мікропозики мають автоматизований процес подання заявки та оформлення позики. Зробити це можна навіть не виходячи з дому або роботи в місті Київ, Львів, Вінниця, Чернівці та інших областях і селах нашої країни.
- Усі МФО України розглядають заявку на швидкі позики в найкоротший термін. Якщо банк може розглядати заявку до 10 днів, МФО дає відповідь вже через 15 хвилин.
- Основна відмінність також у потрібних документах. Обов’язкове надання повного пакета документації суворо за списком – звичайна практика для банків, тоді як МФО достатньо надати лише посвідчення особи.
- На відміну від банківської позики, для отримання мікропозики в МФО не обов’язково наявність позитивної кредитної історії та поручителя.
- Банківські кредити видаються терміном від 12 місяців і від, а мікропозики надаються менш тривалі терміни.
- Відсоткові ставки по мікропозиках вищі, ніж у банківських кредитів, причина в доступності позики і, відповідно, у високих ризиках МФО.
- Порівняно із банками, МФО спеціалізуються на видачі позик на невеликі суми.
Згідно з нормами Законодавства «Про мікрофінансову діяльність», усі МФО РК видають мікропозики у сумі, що не перевищує восьми тисяч разів розміру місячного розрахункового показника, визначеного на поточний рік.
Як Cash4you.com.ua складав список мікрокредитів онлайн?
При складанні списку онлайн позик України, ми керувалися інтересами позичальників, тому нами враховувалося наступне:
- Процентна ставка. Для Вашої зручності ми представили в єдиному списку всі мікрокредити з найвигіднішими умовами за величиною відсоткових ставок, розмірами мікропозик та термінами їх погашення.
- Термін дії мікропозики. Ми також розглянули всі онлайн кредити України, які надаються як на короткий, так і на тривалий термін.
- Ліміти за позикою. Погодьтеся, що доцільніше взяти швидку онлайн позику і надалі її сплатити на ту суму, яка дійсна необхідна? У нашому розгорнутому каталозі Ви побачите всі МФО, що надають мікропозики на різні суми, Ви можете вибрати ту, яка підійде саме Вам і надмірно не переплачувати.
- Імовірність схвалення. Ми постаралися включити до нашого списку МФО, які найчастіше схвалюють заявки на онлайн позики і не змушують довго чекати з відповіддю.
- Спеціальні пропозиції. Отримувати схвалення на онлайн позику подвійно приємно, коли до того ж зробили знижку з виплати позики або взагалі пропонують мікропозику під 0 відсотків. Ці моменти ми також враховували, тож у нас Ви першими дізнаєтеся про акції та пільги від найкращих МФО.
Варто зазначити, що наш список мікрокредитів постійно оновлюється. Адже деякі мікрокредитні організації можуть тимчасово не працювати. Також список всіх МФО України може доповнюватись, адже на фінансовому ринку з’являються нові та маловідомі кредитні компанії.
Переваги онлайн позик
Усі мікропозики здійснюють діяльність не так давно, але вже стали популярними та затребуваними серед населення і ось чому:
- Для того, щоб отримати мікрокредит, потрібно мінімум документів;
- Усі онлайн кредити України оформлюються без затримок, а розгляд заявки вимагає мінімум часу;
- Гнучкі умови кредитування;
- Багато МФО провадять діяльність навіть у віддалених регіонах країни;
- Лояльні вікові обмеження – послуги можуть бути надані і студенту, і пенсіонеру;
- Погана кредитна історія та наявність поточних кредитів не перешкоджає отриманню позики у МФО.
Недоліки
Крім плюсів, всі онлайн позики мають і деякі мінуси:
- Короткі терміни та невеликі суми. Середній розмір мікрокредиту сягає 8000 гривень, а терміни найчастіше не довше 30 днів. При повторному зверненні МФО можуть запропонувати онлайн позику на більшу суму з тривалішим періодом.
- Висока ставка винагороди. Як правило, процентна ставка фінансових компаній складається з операційних витрат і вартості ризику неповернення, який у МФО досить високий. Тому всі кредити онлайн в нашому списку МФО видаються під середню ставку 1% в день.
Як позики онлайн впливають на кредитну історію
Відповідно до чинного Законодавства України, всі МФО та банки зобов’язані направляти відомості про позики та позичальників у Кредитне бюро. Відповідно, всі мікрокредити, незалежно від їх розміру та періоду формують кредитну історію позичальника. Мікропозика може вплинути на кредитну історію як позитивно, так і негативно, залежно від того, наскільки своєчасно було погашено кредит.
Умови та вимоги до позичальника для отримання онлайн позики в Україні
- Позичальник МФО має мати уркїнське громадянство;
- Вікові обмеження в середньому становлять від 18 до 70 років;
- Мікропозику можна отримати навіть за наявності відкритих кредитів, головне, щоб по них не було прострочення;
- Наявність джерела прибутку. При цьому не є обов’язковим підтвердження офіційного працевлаштування – усі мфо зі списку аидають гроші в борг без довідки про доходи;
- Всі мікропозики видаються на короткостроковій основі;
- Кредити онлайн у всіх МФО видаються на невеликі суми та не мають цільового призначення.
Які є способи отримання онлайн позики?
Всі кредити онлайн з нашого рейтингу можна отримати такими трьома способами:
- На картки Visa або Mastercard. Кошти зараховуються миттєво. Без комісій.
- На банківський рахунок (IBAN). Кошти зараховуються протягом 1 робочого дня. Без сплати за операції.
- Готівкою в відділенні компанії ( не всі мікрофінансові організації це підтримають, дивіться уважно в списку мікрокредитів де можна взяти кредит готівкою);
- Переказ готівки в відделення Нової Пошти (цю функцію підтримую компанія Монівео із нашого рейтингу). Надходження протягом 1 робочого дня. Послуга безоплатна.
Як оформити онлайн позику в МФО України
Щоб оформити експрес кредит на картку не обов’язково їхати в офіс, а сам процес не займе багато часу.
- Крок №1.
Ознайомтеся з умовами та пропозиціями мікрофінансових організацій, представленими у нашому каталозі. Виберіть мікрозайм, який підходить саме Вам. - Крок №2.
Розрахуйте суму позики за допомогою онлайн-калькулятора. Якщо сума Вас влаштовує, заповніть анкетні дані для подання заявки. - Крок №3. Починайте заповнення заявки. На цьому етапі ви маєте не забути підготувати відповідні документи. Ви повинні вказати свої щомісячні джерела доходу (але підтверджувати документально їх не потрібно) та надати іншу необхідну інформацію. Пам’ятайте, що вся надана інформація та джерела повинні відповідати дійсності.
- Крок №4.
Виберіть зручний для Вас спосіб отримання грошей. Пам’ятайте, що реквізити платіжних систем також мають бути зареєстровані на Вас. - Крок №5.
При схваленні заявки, уважно прочитайте умови електронної угоди, підтвердіть її за допомогою sms-коду та чекайте на надходження коштів.
Як вибрати МФО з нашого списку мікрокредитів
На нашому сайті представлені найкращі ліцензовані МФО з найвигіднішими пропозиціями.
Для кращої підкованості у виборі мікропозики пропонуємо озброїтися такими рекомендаціями:
- Законність. Найголовніший критерій – наявність відповідної ліцензії та обов’язкова реєстрація в державному реєстрі. У всіх кредитних компаній з нашого рейтингу є ліцензія. За це можна не хвилюватись.
- Ставка винагороди. Намагайтеся брати онлайн кредити на карточку під нижчий відсоток. Деякі МФО готові запропонувати кредит на карточку за зниженою ставкою або навіть під 0% в окремих випадках.
- Програми та пільги. Звертайте увагу на політику лояльності. Компанії з гарною репутацією часто пропонують своїм клієнтам пільговий період, можливість відстрочення платежу чи реструктуризацію.
- Прозорість. Щоб не схопити прихованих комісій, уважно читайте умови угоди про видачу позики до її підписання.
Вибір правильної кредитної компанії допоможе вам уникнути непотрібних проблем. Ви повинні пам’ятати, що найголовніше, на що вам потрібно звернути увагу це загальна вартість кредиту та період погашення. Ми пропонуємо вам наш топ МФО України, вам залишається лише обрати в якій саме МФО ви хочете отримати гроші.
Що робити, щоб не було відмови у мікрокредиті
Процес оформлення онлайн позики простий і доступний, але при цьому відмови теж трапляються. Щоб з більшою ймовірністю отримати схвалення, рекомендуємо наступне:
- Дотримуйтесь умов кредитора. Якщо, наприклад, конкретне МФО видає позички особам, які досягли 21 року, а Вам тільки-но виповнилося 19, заявку можуть відхилити. Краще вибрати компанію з відповідними віковими обмеженнями. Звертайте увагу на вимоги мікрокредитних компаній та тверезо оцінюйте свої можливості.
- З уважністю заповнюйте заявку. Небажано допускати численні помилки або вказувати інформацію, яка не відповідає дійсності. Також не забувайте, що всі онлайн кредити на картку вимагають вказівки коректних платіжних даних.
- Дотримуйтесь політики безпеки. За потреби будьте готові до проходження верифікації особи. Не кваплячись ознайомтеся з умовами використання позики.
Як повернути мікрозайм
Всі кредити України, що видаються в МФО, можна погасити достроково — частково або повністю такими способами:
- За допомогою банківської картки через особистий кабінет офіційного сайту МФО. Необхідно перейти в особистий кабінет і підтвердити її плату. Комісія не стягується.
- Банківським переводом по реквізитам. Для цього знадобиться вказати реквізити кредитора та позичальника.
- Перекладом у відділенні Укрпошти, надавши реквізити отримувача.
- Скориставшись платіжним терміналом iBox, EasyPay, iPay, 2Click або PrivatBank. Потрібно буде також вказати реквізити та номер угоди.
- За допомогою онлайн-версій сервісів iBox, EasyPay, iPay.
- Онлайн за допомогою сервісів онлайн переказів та поповнень коштів: Погашай, Портмоне, LeoWallet.
Важливо! При погашенні позики через перекази та платіжні термінали стягуватиметься комісія, а платіж може перебувати в обробці кілька днів, що може спричинити прострочення. Суми прострочок, що утворилися операторами не відшкодовуються.
Як продовжити мікрокредит
При наближенні термінів погашення позики можна продовжити кредитний договір до настання прострочення.
Пролонгація дозволяє відстрочити платіж та уникнути прострочення з неустойками.
Щоб скористатися пролонгацією, потрібно активувати цю функцію через особистий кабінет або звернутися до представника МФО. Крім того, деякі фінансові організації мають автоматичне продовження мікропозики.
Невиплата онлайн кредиту в МФО – наслідки в Україні
- По-перше, вже при перших простроченнях Вам дзвонитиме кредитор, щоб нагадати про заборгованість або запропонувати шляхи рішення щодо повернення позики.
- Так, як Ви підписали договір мікрокредиту, в якій обумовлюються штрафи за невиконання прийнятих зобов’язань, будуть нараховані відсотки з неустойки.
- Ваша заборгованість може бути передана колекторам, які спробують стягнути борг набагато наполегливіше.
- Прострочення по мікропозиці негативно позначиться на кредитній історії.
- Кредитор вправі стягнути з боржника разом із основним боргом пені за дні прострочок і судові витрати, що явно дорого обійдеться неблагонадійному позичальнику.
Кеш 4 ю вам допоможе
Мета Кеш 4 ю – надати якнайбільше варіантів МФО для порівняння та вибору. Ви не витрачаєте час на пошук та перевірку благонадійних мікрофінансових організацій. Завдяки цьому вам не доведеться перевіряти пропозиції самостійно, і ви все одно отримаєте найкращий кредит до зарплати, доступний вам!
Часті питання
Чи можна оформити позику онлайн цілодобово?
На сьогоднішній день велика кількість мікрофінансових організацій з нашої бази надають послуги у режимі 24/7, що дозволяє без проблем оформити позику у будь-який час.
Де дають з поганою кредитною історією?
В середньому майже усі компанії дають гроші з поаною кредитною історієб до 10000 гривень. Але декілька компаній дають кредити до 20-22 тисяч. В списку перші ТОП 10 компаній видають кредити без перевірок КІ.